Nachhaltigkeitsbezogene Offenlegung zum Vertrieb von Finanz- und Versicherungsprodukten

Derzeit verfolgen wir noch keine eigenständige Nachhaltigkeitsstrategie bei Finanz- und Versicherungsprodukten.

Den Themen Nachhaltigkeit und Umwelt- bzw. Klimaschutz fühlen wir uns jedoch grundsätzlich verpflichtet und orientieren uns dabei an den drei ESG-Kriterien (Environmental-Social-Governance): ökologische Verträglichkeit, soziale Verantwortung und verantwortungsvolle Unternehmensführung. Wir selbst achten dabei bereits bei unserer täglichen Arbeit darauf, ausschließlich energiesparende Beleuchtung in unseren Büroräumen zu verwenden, nutzen umweltfreundliches, holzfreies und ungebleichtes Papier und sparen Energie wo immer möglich. Dazu gehören zum Beispiel die Nachtabsenkung unserer Heizkörper nach Büroschluss und das Vermeiden des „Stand-By“-Modus bei elektronischen und elektrischen Geräten. Anfallende Abfälle werden sorgfältig getrennt und der Kreislaufwirtschaft zugeführt. Um weitere Ressourcen zu sparen, werden die meisten unserer Prozesse digitalisiert. So werden beispielsweise so weit wie möglich Unterlagen und E-Mails nicht ausgedruckt, sondern digital gespeichert und auch Kommunikationsprozesse, Kundenberatungen und Seminare finden zunehmend online statt und machen damit Fahrten mit dem PKW für Kunden und Mitarbeiter überflüssig.

Informationen über Nachhaltigkeitsrisiken bei Finanzprodukten

Was sind Nachhaltigkeitsrisiken?

Als Nachhaltigkeitsrisiken (ESG-Risiken) werden Ereignisse oder Bedingungen aus den drei Bereichen Umwelt (Environment), Soziales (Social) und Unternehmensführung (Governance) bezeichnet, deren Eintreten negative Auswirkungen auf den Wert der Investition bzw. Anlage haben könnten. Diese Risiken können einzelne Unternehmen genauso wie ganze Branchen oder Regionen betreffen.

Was gibt es für Beispiele für Nachhaltigkeitsrisiken in den drei Bereichen?

• Umwelt: In Folge des Klimawandels könnten vermehrt auftretende Extremwetterereignisse ein Risiko darstellen. Dieses Risiko wird auch physisches Risiko genannt
• Ein Beispiel hierfür wäre eine extreme Trockenperiode in einer bestimmten Region. Dadurch könnten Pegel von Transportwegen wie Flüssen so weit sinken, dass der Transport von Waren beeinträchtigt werden könnte.
• Soziales: Im Bereich des Sozialen könnten sich Risiken zum Beispiel aus der Nichteinhaltung von arbeitsrechtlichen Standards oder des Gesundheitsschutzes ergeben.
• Unternehmensführung: Beispiele für Risiken im Bereich der Unternehmensführung sind etwa die Nichteinhaltung der Steuerehrlichkeit oder Korruption in Unternehmen.

Information zur Einbeziehung von Nachhaltigkeitsrisiken bei der Beratungstätigkeit (Art. 3 TVO)e

• Derzeit fehlen noch die technischen Regulierungsstandards der Europäischen Aufsichtsbehörden sowie Informationen der Versicherungsgesellschaften, um detailliert prüfen zu können, welche nachteiligen Auswirkungen auf Nachhaltigkeitsfaktoren bestehen und wie diese in die Beratung einbezogen werden können.

Information zur Berücksichtigung nachteiliger Auswirkungen auf Nachhaltigkeitsfaktoren (Art. 4 TVO)i

• Auf Grund der aktuell beschränkten Informationen der Anbieter werden diese Aspekte derzeit nicht in der Beratung berücksichtigt. Sie können auf besonderen Wunsch des Kunden auf Basis der aktuell zur Verfügung stehenden Datenlage berücksichtigt werden.
• Im Rahmen der Auswahl von Versicherungsgesellschaften und Versicherungsprodukten berücksichtige ich nur die von den Versicherern zur Verfügung gestellten Informationen. Über die jeweilige Berücksichtigung von Nachhaltigkeitsrisiken bei Investitionsentscheidungen des jeweiligen Versicherers informiert dieser mit dessen vorvertraglichen Informationen.
• Ich beobachte die weitere Entwicklung und werde zu gegebener Zeit eine eigene Nachhaltigkeitsstrategie entwickeln, insbesondere nachteilige Auswirkungen auf Nachhaltigkeitsfaktoren bei der Beratung berücksichtigen.

Informationen zur Vergütungspolitik bei der Berücksichtigung von Nachhaltigkeitsrisiken (Art. 5 TVO)

• Die Vergütung für die Vermittlung von Finanzprodukten wird nicht von den jeweiligen Nachhaltigkeitsrisiken beeinflusst.
• Es kann vorkommen, dass Anbieter die Berücksichtigung von Nachhaltigkeitsrisiken bei Investitionen höher vergüten. Wenn dies dem Kundeninteresse nicht widerspricht, wird die höhere Vergütung angenommen.

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ist Uwe und Patrick Müller